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普及金融知识,守住钱袋子之“个人信用报告与查询”
2019-06-14 16:51:38   评论:0 点击:

征信报告的用途你了解了吗

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。
1.查询个人信用报告需要携带什么资料?
    本人查询:请携带本人有效身份原件到当地人民银行征信查询大厅或携带本人有效“居民身份证”原件到人民银行指定的商业银行个人信用报告自助查询网点办理。个人有效身份证件包括:居民身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。全省征信查询网点均已在百度地图和高德地图上进行标识,只要搜索“个人信用报告查询网点”即可获得附近的征询查询网点信息,“就近”选取网点。
    委托他人代理查询:请代理人携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、公证处授权委托公证证明原件到当地人民银行征信业务查询大厅办理。
    互联网查询:请登陆个人信用报告互联网查询,查询网址为:https://ipcrs.pbccrc.org.cn,进行个人信用报告互联网查询。
要注意的是,信用报告内容涉及个人隐私,请妥善保管。中国人民银行征信中心暂未开通手机查询软件(APP)查询个人信用报告,也未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务。
2.户口在外地,可以在居住地查自己的信用报告吗?
可以。征信系统数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里,您都可以到所在地的中国人民银行分支机构征信查询大厅或人民银行指定的商业银行个人信用报告自助查询网点进行查询。
3.可以查询家人或朋友的信用报告吗?
在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、公证处授权委托公证证明原件供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。
4.征信信息从哪里来?
征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:
提供信贷业务的机构:主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。
其他机构:包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。
此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。
5.个人在申请贷款、信用卡时,要向银行提供本人信用报告吗?
不需要。商业银行是人民银行征信系统的用户。征信系统连接了全国所有商业银行,信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。商业银行在审核个人贷款、信用卡申请时,在取得个人书面授权同意后,可以直接通过征信系统查询个人信用报告,不应再要求信贷申请人提供本人“个人信用报告”。
6.个人信用报告查询是否收费?收费的依据、标准是怎样的?
按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》规定,中国人民银行征信中心对个人查询本人信用报告实施收费,个人每年查询第3次及以上的,每次收取服务费10元,个人查询本人信用报告每年前2次免费。每年的查询次数从当年1月1日起计算,每年的1月1日到12月31日为一个收费周期。
7.个人信用报告是否是商业银行决定贷款的唯一条件?
不是。商业银行等金融机构在决定是否发放贷款时,需要综合考虑多方面因素,个人信用报告仅仅是其中的一个方面。
8.如果您读不懂信用报告时,应该怎么办?
您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话400-810-8866,也可以直接向中国人民银行分支机构或商业银行个人信用报告查询网点进行咨询。人工客服时间为工作日的9:00-17:00。
9.个人信用报告中基本信息没有更新怎么办?
需要个人到业务发生机构进行变更。如果个人基本信息发生变化或有错时,当事人应及时、主动通知业务发生机构变更个人信息,相关机构才会及时将信息报送给征信系统,个人信息才会在信用报告中得到更新。
(三)不良信息
1.什么是不良信息?
不良信息,是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息:信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
2.信用报告中的不良信息是否会永久保留?
个人信用报告中的不良信息不会永久保留。《征信业管理条例》明确规定,个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或者事件终止之日起超过5年的应当予以删除。
3.个人信用报告中出现不良,如何弥补?
首先要尽快把已经逾期的款项还上,避免逾期期数增加;其次避免出现新的逾期,产生新的负面记录;最后尽快重新建立个人的守信记录,在日常生活中注意养成良好的消费习惯和还款习惯。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时,着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时、足额还款,这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
4.为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?
首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断,不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分,是为了保证信息的客观性。其次,商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

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