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惠民舜丰村镇银行二〇一九年度信息披露报告
2020-05-22 14:55:00   评论:0 点击:

山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司二〇一九年度信息披露报告第一节重要提示1、山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所
山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司
二〇一九年度信息披露报告
 
第一  重要提示
1、山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。
2、山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司第二届董事会第十一次会议于2020年05月22日审议通过了本年度报告。会议应到董事5名,实到董事5名。
3、山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司董事长孙培欣保证年度报告中财务会计数据的真实、完整。
 
第二节  基本情况简介
中文名称:山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司
中文简称:惠民舜丰村镇银行
英文名称: SHANDONG HUIMIN SHUNFENG RURAL BANK CO.,LTD
英文简称:HSRB
法定代表人:孙培欣
注册地址: 山东省滨州市惠民县城南关街157号
邮政编码:251700
联系电话:0543-5053888
联系邮箱:hmsfczyh@126.com
银监会批准开业日期:2014年9月26日
金融许可证机构编码:S0078H337160001
注册登记日期:2014年09月28日
登记地点:滨州市工商行政管理局
类型:其他股份有限公司(非上市)
注册资金:人民币5000万元
企业法人营业执照注册号:371600200047499
税务登记号码:371621312876247
 
节  股本变动和股东情况
一、报告期内股份情况
       2014年开业至今本行股本总额为50,000,000股。暂无股本变动情况发生。
 二、股东情况
   (一)股东总数
      截止2019年末,本行共有股东8户。法人股东8户,无自然人股东。
(二)股东持股情况
        截止2019年末,本行八大股东持股占比合计为100%。其中第一大股东山东诸城农村商业银行股份有限公司,持股比例为51%,第二大股东山东省惠民县武圣园旅游有限责任公司,持股比例为10%,山东惠民兹尼特新型建材有限责任公司,持股比例10%。

 
第四节 公司治理情况
一、公司治理概述
          为不断完善公司治理,促进本行稳健经营,保护存款人和股东合法权益,本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求,建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。
       股东大会是本行权力机构,董事会是本行决策机构,承担本行经营和管理的最终责任;监事会是本行监督机构,在职权范围内独立行使监督权,保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯,依据有关法律法规、《章程》及本规则享有知情权、质询权、建议权等各项权利;高级管理层接受董事会领导和监事会监督,依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为中心的监督系统,形成职责明晰、相互约束的制衡机制。
二、股东和股东大会
       股东大会是本行的最高权力机构,由全体股东组成。根据本行章程,股东大会负责行使的职权包括:制定和修改公司章程;审议通过股东大会议事规则;决定本行的经营方针和投资计划;审议本行的发展规划;选举和更换由非职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的报酬事项;审议批准董事会、监事会的工作报告;审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案;对本行增加或者减少注册资本作出决议;对本行合并、分立、解散和清算等事项作出决议;对本行聘用、解聘会计师事务所作出决议;审议代表本行有表决权股份总数的百分之三以上的股东的提案;对股东向股东以外的人转让股权作出决议;审议法律、法规和本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。
      本行根据法律法规和本行章程、股东大会议事的规定,规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序,依法维护股东的合法权益。2019年共召开了股东大会一次。
二、董事和董事会
(一)董事责任
       董事会在正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点,及时调整经营发展方式,促进质量与规模、效益与效率的协调增长,推动本行经营方式与发展模式的转变。各位董事忠诚、勤勉,按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行章程的要求,专业、高效地履行职责,维护本行、股东利益,及时了解本行业务经营管理状况,体现了良好的勤勉义务。
(二)董事会会议情况内容
        2019年5月14日在惠民舜丰村镇银行二楼会议室召开第二届董事会第五次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了《关于山东惠民舜丰村镇银行2018年度董事会工作报告的提案》等提案。
        2019年5月14日在惠民舜丰村镇银行二楼会议室召开第二届董事会第六次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了《关于山东惠民舜丰村镇银行2019年第一季度董事会工作报告的提案》等提案。
       2019年11月14日在惠民舜丰村镇银行二楼会议室召开第二届董事会第七次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了《山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司第二届董事会2019年二季度工作报告》等提案。
    2019年11月14日在惠民舜丰村镇银行二楼会议室召开第二届董事会第八次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了《山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司第二届董事会2019年三季度工作报告》等提案。
三、监事会
(一)监事会职责
        本行设立监事会,监事会是本行的监督机构。2019年,本行监事会成员依法列席董事会会议、股东大会,认真审阅各项议案,审查会议召集、召开程序的合法、合规性,对决策和表决结果等进行现场监督。并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督,促进董事和高管人员勤勉尽责,提高本行治理主体的
运作效能。
(二)监事会会议情况
       2019年5月14日,召开第二届监事会第五次会议,决议应表决监事3人,实际表决监事3人,会议审议通过了《关于2018年度监事会工作报告》等议案。
       2019年5月14日,召开第二届监事会第六次会议,会议应表决监事3人,实际表决监事3人,会议审议通过了《关于第二届监事会2019年一季度工作报告》等议案。
       2019年11月14日,召开第二监事会第七次会议,会议应表决监事3人,实际表决监事3人,会议审议通过了《关于第二届监事会2019年二季度工作报告》等议案。
        2019年11月14日,召开第二届监事会第八次会议,会议应表决监事3人,实际表决监事3人,会议审议通过了《关于第二届监事会2019年三季度工作报告》等议案。

五、高级管理层
年份 成员 职务 批复
2019 孙光荣 董事长、行长 银监滨准[2014]57号
滨银保监准[2019]94号等
 
 
张世辉 副行长
赵国良 监事长
王金辉 副行长
 
      高级管理层负责董事会战略规划和经营目标的具体落实工作。通过定期组织行务会、例会,切实推进各项工作的有序开展。行长孙光荣同志负责抓全面工作,副行长协助行长开展工作,副行长王金辉同志重点负责业务拓展,副行长张世辉同志重点负责财务会计。
      高级管理层下设专门委员会情况:我行设置贷款审查委员会、关联交易委员会、薪酬核定委员会,各委员会对董事会负责,对我行风险管理实行统一领导。
六、部门及岗位的设置
1、组织结构图


 
2、本年度部门与岗位设置
我行本年度具体各部门岗位设置如下:


 七、人力资源管理
1、人员规模、机构情况
     截止2019年12月末,我行在职职工人数为49人,其中本科以上学历33人,占员工总数67%。
      根据部室及机构设置安排,全体员工分配情况如下:

部     门 人员数量(人)
管理层 4
综合部 3
营业部 18
审计稽核部 2
风险管理部 4
财务会计部 2
李庄支行 10
皂户李支行 6
      2019年,我行将根据发展需要及市场变化进行人员调整。
2、人员培训与考核管理情况
        2019年为确保稳健经营,把控风险,我行极为重视对员工培训和考核工作,员工重在岗前培训,岗中风险把控和加强岗位员工技能培训,进一步规范业务操作流程,行政科室负责监督指导。
第五节 2019年度经营情况
        山东惠民舜丰村镇银行股份有限公司自2014年11月29日正式开业,在行董事会的正确领导下,通过全体员工的努力,截止2019年末,资产总额为33603万元,负债总额28917万元,所有者权益余额4686万元,其中,实收资本(股本)总额为5000万元。实现各项收入1714万元,各项支出1672万元,实现当年净利润42万元。
第六节 财务会计报告
       本行2019年度财务报告经中兴华会计师事务所按照审计准则进行了审计,注册会计师张敏、张秀丽出具了标准无保留意见的审计报告(中兴华审字【2020】第320173号)
我行按规定缴存中国人民银行的一般性存款准备金,不能用于日常经营活动。于2019年12月31日、2018年12月31日,我行人民币存款准备金缴存比率分别为6%、9%。
期末存出保证金300,000.00元,为存放中国银联用于办理银联卡清算业务保证金。
         我行按照财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20 号)的规定提取一般风险准备,原则上一般风险准备余额不低于风险资产期末余额的1.50%,一般风险准备余额占风险资产期末余额的比例,难以一次性达到1.5%的,可以分年到位,原则上不得超过5年。截至2019年12月31日,我行尚未计提一般风险准备。
(一)金融风险管理
      我行在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。

1、信用风险及对策

        信用风险,又称违约风险,是指交易对手因各种原因未能履行契约中约定的可能性和由于交易对手信用等级下降所产生损失,从交易对手的行为特征上可以分为信用能力和信用意愿。我行承担信用风险的资产包括各项贷款、存放同业款项、应收利息、其他应收款等。
        对策:我行通过完善信用风险管理制度和流程,加强风险预警,切实提高信用风险的管控。
        1.严格执行《惠民舜丰村镇银行信贷管理暂行办法》,包括信贷政策制定、授信前尽职调查、客户信用评级、担保评估、贷款审查审批、贷后管理、不良贷款管理、责任追究等环节在内的信用风险控制流程。
        2.印发了《惠民舜丰村镇银行信贷业务基本规程》对贷前、贷中和贷后的风险由客户经理进行有效识别。
        3.加强授信管理动态监测,授信后随时监测客户生产经营中的变化,认真收集可能影响客户经营变化的各种信息,把握客户经营风险。
        4.通过明确贷款审批权限,加强对贷款审批的管理,我行实行贷款提报贷款审查委员会审议,贷审会由7名委员组成,5名具有投票权,三分之二以上通过方可提报审批,贷款审查委员会主任由行长担任,具有一票否决权。
        5.我行严格执行《惠民舜丰村镇银行风险预警及报告制度》,客户经理在实际业务中,需定期对客户进行调查,发现任何触碰风险预警红线的问题,都要第一时间,以书面的形式上报,并提出处理意见。相关部门接到报告后,要第一时间反应,并逐笔向上级报告。
        6.我行严格对逾期贷款的管理,实行逾期贷款责任追究制度。对形成不良资产的贷款一经认定后,将负有责任的各级授信业务调查人员、审查人员以及审批人员上报相关部门进行责任认定,追究相关责任。

2、流动性风险及对策

       流动性风险包括因无法履行还款责任,或者因无法及时或以合理的价格为公司资产组合变现提供资金所带来的风险。我行的流动性风险主要来源于资产和负债在期限上的错配,通常情况下表现为短期资金的长期运用。
       对策:我行结合宏观经济形势和金融监管政策变化,审慎评估市场风险、信用风险、操作风险、声誉风险等对资产负债业务流动性的影响,密切关注其他风险转化为流动性风险的可能。按照现金净流入的期限分别进行管理,在短期现金流管理过程中,重视备付金管理。相关部门每日提前预测大额头寸的净流入或流出,合理调度资金、满足日常的支付结算需要,防止出现头寸红字。

3、市场风险及对策

       市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响我行的市场风险主要为利率风险。
        对策:我行主要采取以下措施加强对利率风险的管控,以确保利率风险可控:
(1)完善制度建设。我行目前利率定价主要是依据《利率定价制度》。后期将结合社会发展情况,不断的完善制度,最大程度的降低利率风险。
(2)健全内部控制和外部审计。我行加强市场风险模型和系统建设, 落实各类政策,为汇率风险管理体系的正常运行提供保障机制。

4、操作风险及对策

      操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。操作风险主要来源于四类风险因素:人员风险、流程风险、系统风险、外部事件风险。
      对策:我行通过采取以下措施加强操作风险管理:
(1)人员管理方面,加强各级员工的业务技能培训。抓好员工思想教育、合规教育,提高员工操作风险意识。明确岗位职责,实施不相容岗位严格分离。
(2)流程管理方面,加强制度建设,建立了一整套比较完整、规范、科学的内控制度,覆盖业务经营和管理活动的全过程。
(3)信息科技风险管理方面,建立了明确的岗位责任制度,实行分级管理;建立系统日常监控运行日志,保障信息系统的安全运行;定期实施信息系统应急演练,提高应急能力和突发事件处置效率;优化监控体系,对网络、主机、数据库、中间件、基础设施等进行7*24小时监控,发现异常立即处理。
(4)案件防控方面,建立和完善了案防工作制度,覆盖案件防控管理的各个环节,实施分支行内控评级和全员合规评价,规范业务操作行为。制定了案件问责规定和员工违规失职行为处理办法,对违规违纪行为进行责任追究。此外,我行还采取定期和不定期排查以及年度案件专项治理等方式排查案件风险,及时发现和消除风险隐患,提高案件防控能力。
)主要会计政策
1、财务报表的编制基础
       本财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则-基本准则》和38项具体会计准则及其应用指南、解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。本财务报表以持续经营为基础列报。
2、遵循企业会计准则的声明
       本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行2019年12月31日的公司财务状况以及2019年度公司经营成果和现金流量等有关信息。
3、会计期间
我行会计期间采用公历制,即每年1月1日起至12月31日止。
4、记账本位币
我行以人民币为记账本位币。
5、主要会计政策、会计估计的变更
(1)会计政策变更
本报告期主要会计政策是否变更:否
(2)会计估计变更
本报告期主要会计估计是否变更:否
6、前期会计差错更正
本报告期未发现前期差错更正事项。
 
第七节 重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
(四)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(五)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外,截至2019年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
节 董事会表决意见
本行董事会成员认为本年度报告反映的信息真实、完整、准确,一致同意通过本年度报告。
 
附:
一、资产负债表
二、利润表

  




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