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银行系险企2012年报:利润降退保增的日子不好过
2015-12-29 13:20:55   评论:0 点击:

中国经济网北京5月6日讯 银行系险企2012年年报已全部披露完毕。银行系保险公司背靠银行大股东,虽然已赚保费大幅上涨,但各公司全年净利

        中国经济网北京5月6日讯 银行系险企2012年年报已全部披露完毕。银行系保险公司背靠银行大股东,虽然已赚保费大幅上涨,但各公司全年净利润差强人意,不少公司同比出现下滑,中 邮人寿已赚保费位列第一名,高达145.46亿元,但净亏损却大幅增长305.60%。同时,2012年银行系保险公司退保金额显著上升,工银安盛、建信 人寿和交银康联人寿退保金额均成倍攀升。

 净利润同比多下滑

   年报显示,银行系险企2012年净利润并不理想,多数同比下滑。其中中邮人寿2012年亏损1.92亿元,亏损大幅增加305.60%,为亏损额增 幅最大的银行系保险公司。但同为中国邮政控股的中法人寿,却在2012年交得稍好于中邮人寿的成绩单,虽然全年仍净亏损1,773.03万元,但是较同期 亏损减少30.72%。

   农银人寿净利润下滑幅度位列银行系保险公司第二位,仅稍好于中邮人寿,2012年全年共计亏损7.76亿元,同比大增232.56%。


   建信人寿、交银康联和光大永明人寿2012年净利润分别为4,963.69万元、-6,386.08万元和-43,059.19万元,同比分别下降49.55%、41.17%和39.81%。


   值得一提的是,工银安盛人寿自2012年7月如愿“嫁入”工行后,业绩表现不俗,2012年全年净亏损较同期减少44.81%,净利润-1.07亿元。信 诚人寿2012年净利润同比微降7.09%。此外,中荷人寿实现净利润1,210.48万元,同比增长111.13%。


 此外,作为唯一一家银行系财产险公司,中银保险2012年实现净利润3.85亿元,同比增长795.76%,成绩喜人。

 已赚保费大幅上升


   银行系保险公司2012年保费均出现不同程度上涨。银行系保险公司中,建信人寿2012年已赚保费58.03亿元,同比增加361.20%,增速远超其他银行系险企。此外,工银安盛已赚保费亦翻三番,全年实现保费收入34.12亿元。

   各公司中,中邮人寿实现最多保费收入,全年已赚保费共计145.46亿元。而中法人寿已赚保费却同比减少近一半,为3,415.74万元。

   由于每个银行网点只能代理不超过3家保险公司的产品,银保系寿险的崛起让不少同行银保渠道被迫收缩。同时,五大行的客户数量远超其他中小银行,2012年五大行已全部拥有自己的寿险公司,客户大量向其“自有”保险公司流入。

   银行系保险公司的发展给市场带来了根本性的变化。由年报可知,2012年虽然银保渠道继续低迷,而银行系保险公司们,凭借背后的银行股东,保费大幅上升,可谓风光无限。

 退保大幅增长势头令人担忧


   受资本市场不景气,以及在各类理行理财产品冲击下,2012年寿险行业退保大幅上涨,银行系寿险公司亦难逃退保压力。


   根据年报,工银安盛、建信人寿和交银康联人寿,以及2012年保费收入迅速增长的中邮人寿,退保金额同比分别增长2-4倍。


   建信人寿2012年退保金额高达1.77亿元,同比激增477.88%,“领衔”各银行系寿险公司。中邮人寿、工银安盛和交银康联分别位列第二、三、四 位,同比分别增加397.08%、236.17%和209.47%。对此,建信人寿称该公司的退保风险在可控制范围内。而光大永明人寿退保金额同比增加 91.69%,几近翻番。

 偿付能力跑步达标监管要求

   2012年,各银行系保险公司偿付能力充足率均高于150%,满足监管Ⅱ类要求。其中中邮人寿2012年实际资本较同期增加12.65亿元,使其偿付能力充足率大增68个百分点,达到169%。


   2012年,农行正式入驻嘉禾人寿,持股51%,嘉禾人寿亦更名为农银人寿。得力于农行增资25.92亿元,农银人寿实际资本大幅提升,截至2012年末,该公司偿付能力充足率由2011年底的-86.21%,一跃升至185.26%。

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